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金融:P2P监管细则影响有限

2019-10-09 14:01:05来源:励志吧0次阅读

金融:P2P监管细则影响有限 2016-01-04 类别: 机构: 研究员:

[摘要]

事件:

银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》,并征求了相关部门的意见,现向社会公开征求意见。

简评1、办法出台背景:P2P在缺乏有效监管条件下野蛮生长,今年问题频出。(1)庞氏融资盛行,若干有影响力的平台或被查或跑路;(2)资金池是多数P2P平台的运营方式,一方面部分信贷实质为信用中介(可以理解为mini银行),另一方面对高收益高风险的金融资产进行分拆组合销售,均为高风险的运营方式问题频出;( )保本、保收益等不实宣传。

2、《办法》明确不得吸收公众存款、归集资金设立资金池,明确规定了平台的信息中介性质,对类银行信贷行为进行了规范,并禁止自融,禁止项目拆分,禁止代销金融监管类别的资管产品,对业务细节进行了明确。信息中介模式下资金管理难度提高,不得进行增信或担保,P2P产品吸引力或大减,短期内P2P规模将受影响,部分平台内中小企业短期融资可能转向银行渠道。

、《办法》出于资金隔离管理,要求P2P平台选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构,否定了第三方存管模式。为银行资金存管托管业务创造了新的需求。

4、截至2015年11月末,全国正常运营的网贷机构共2612家,撮合达成融资余额4000多亿元,问题平台数量1000多家,约占全行业机构总数的 0%。可以看出网贷行业规模较小,问题频出,在更严格的监管体系下自融、非法集资、类银行信贷、资管产品分销等诸多业务形式将无处遁形,网贷行业规模短期可能会出现萎缩。

5、对银行而言,主要受益两点:1、部分网贷借款人转化为银行客户,对银行有利。但网贷借款人信用水平通常低于银行本身中小客户,对银行吸引力未必很高;2、资金存管收入。4000亿的余额本身就不大,规范后规模或再缩水,对银行业收入贡献微乎其微。此外,虽然在《办法》中对银行责任要求宽松,但存管业务或多或少绑定了银行信誉,银行对中小平台的存管业务可能会较谨慎。整体而言监管细则对银行业短期影响有限。

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